Na segunda quinzena de junho, está prevista mais uma reunião do Comitê de Política Monetária, com a expectativa de que a taxa Selic permaneça inalterada em 14,75% ao ano.
Sob essa condição, uma carteira totalmente voltada para a renda fixa pode parecer uma boa opção, dado que é possível obter retornos de 1% ao mês com risco muito baixo. No entanto, essa abordagem pode não ser tão vantajosa quanto parece.
Por exemplo, se você dispõe de R$ 500 mil totalmente alocados em renda fixa, na verdade, você está enfrentando riscos, incluindo a possibilidade de perder oportunidades de investimento. Embora o cenário de juros altos torne a renda fixa atraente e ofereça retornos competitivos, um portfólio concentrado em um único tipo de ativo ignora a importância da diversificação, que é crucial para a saúde de qualquer carteira.
O mercado é volátil e o desempenho dos investimentos varia bastante. Estudos mostraram que nenhuma classe de ativos supera todas as outras de forma consistente, devido às mudanças no cenário econômico.
Para exemplificar, quem tinha investido R$ 500 mil em ativos rendendo 100% do CDI entre 2017 e 2019 pode ter obtido lucro, mas perdeu oportunidades significativas com ações. O mesmo padrão se observa em 2025, onde a taxa CDI é de 4,47%, enquanto o Ibovespa já se valorizou 13,53% e o índice SMLL, de ações de menor valor de mercado, subiu 18,39%. Isso ilustra que um portfólio concentrado pode resultar em perda de oportunidades financeiras.
Portanto, diversificar a carteira é essencial para equilibrar os investimentos. Isso permite mitigar perdas, além de captar valorização em diferentes ativos. Contudo, é necessária uma análise detalhada do mercado, do perfil do investidor e dos objetivos financeiros em diferentes prazos.
A boa notícia é que, se você possui R$ 500 mil ou mais, tem acesso a uma avaliação abrangente sem custo. Uma corretora com uma grande quantidade de ativos sob custódia disponibiliza essa análise e proposta de otimização da carteira por especialistas, desde que a carteira atinja o valor mínimo mencionado.
Como pode ser visto, sua carteira pode estar suscetível a riscos além do necessário, mesmo ao focar na renda fixa, e pode estar desalinhada com seu perfil e objetivos de investimento, o que pode significar perdas financeiras. Assim, uma análise profissional se torna altamente recomendável.
Para aqueles com R$ 500 mil ou mais, é possível obter esse benefício de forma gratuita, bastando realizar um cadastro.